Depuis le retour de Trump, le monde crypto a radicalement changé pour les Canadiens. Nouvelles règles américaines et canadiennes transforment investissements et fiscalité en 2026.
Réformes américaines accélérées
Trump a agi vite après son investiture. Le 23 janvier 2025, il a signé un décret créant un groupe de travail sur les actifs numériques, dirigé par David Sacks. Cela bloque aussi toute CBDC à la Fed.
Le 6 mars, un autre décret lance la Réserve stratégique de Bitcoin. Les États-Unis détiennent maintenant 328 372 BTC de saisies, plus un stock d’Ethereum, XRP, Solana et Cardano.
En juillet, le GENIUS Act permet aux banques d’émettre des stablecoins. Nominations pro-crypto : Scott Bessent au Trésor, Paul Atkins à la SEC. Enquêtes SEC contre exchanges stoppées.
Réactions des autorités canadiennes
Les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (CSA) ont adapté la Norme 81-102 en janvier 2025. Phase 2 active depuis juillet 2025 pour fonds crypto.
Limites d’achat imposées
Plateformes limitent à 30 000 $ CAD par an pour cryptos non principales. Excepted : BTC, ETH, LTC, BCH. Provinces comme Québec, Alberta varient les règles.
Explosion des FNB crypto
Canada leader avec plus de 15 FNB à Toronto. Voici les principaux :
- Purpose Bitcoin ETF (BTCC) : 1,5 % frais.
- CI Galaxy Bitcoin ETF (BTCX) : 0,4 %.
- Fidelity Bitcoin ETF (FBTC) : 0,32 %.
- Purpose Ether ETF (ETHH) : 1 %.
- CI Galaxy Ethereum ETF (ETHX) : 0,4 %.
Avantages fiscaux clés
Crypto direct interdite en CELI ou REER, mais FNB admissibles. Gains exonérés d’impôt dans CELI. Exemple : 10 000 $ à 30 000 $ sauve des milliers en taxes.
Comparatif des plateformes actives
| Plateforme | Localisation | Cryptos | Frais |
|---|---|---|---|
| Wealthsimple Crypto | Toutes provinces | 100+ | Variés |
| Newton | Toronto | 70+ | Bas |
| Shakepay | Montréal | BTC, ETH, USDC | Faibles |
| Bitbuy | Canada | Multiples | Standards |
| NDAX | Calgary | Varie | 0,2 % |
| Kraken | International | Large | Compétitifs |
Binance, OKX, Bybit parties. Restantes : KYC strict, limites, rapports fiscaux.
Fiscalité en 2026
- Occasionnel : 50 % gains capital imposables.
- Trader : 100 % comme revenu d’entreprise.
- CARF reporté à 2027.
Stratégies pour Québécois
Débutant : DCA via Shakepay, FNB en CELI. Intermédiaire : Staking + FNB. Trader : Suivi strict.
Canada vs États-Unis
Pas de réserve Bitcoin ici. Cadre plus stable, FNB pionniers, mais limites plus serrées. Suivez BITCOIN Act américain et politiques canadiennes.
